Главная » Справочник » Современные платежные системы » Платежная система Банка России: ее значение, клиенты и участники

Платежная система Банка России: ее значение, клиенты и участники

Деятельность платежной системы Банка России (ПСБР) осуществляется в соответствии с Федеральными законами «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 № 161-ФЗ, «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 № 86‑ФЗ, Положением Банка России «О платежной системе Банка России» от 24.09. 2020 г. № 732-П.

ПСБР играет ключевую роль в НПС, организует и обеспечивает:

реализацию операций денежно-кредитной и бюджетной политики Российской Федерации посредством осуществления переводов денежных средств по счетам участников ПСБР, открытых в Банке России (кредитных организаций, Федерального казначейства и его территориальных органов, и др.);
проведение межбанковских расчетов;
завершение расчетов по переводам денежных средств с использованием платежных карт, осуществляемым на территории Российской Федерации;
завершение расчетов по сделкам, совершенным на финансовых рынках;
устойчивое и бесперебойное функционирование НПС, необходимую инфраструктуру для осуществления безналичных расчетов на территории Российской Федерации.

В НПС Банк России совмещает правовые статусы регулятора (органа, наделенного властными полномочиями), а также хозяйствующего субъекта (оператора платежной системы).

Как регулятор Банк России координирует и регулирует расчетные отношения в Российской Федерации, осуществляет мониторинг деятельности платежных систем, определяет основные требования к их функционированию, устанавливает правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов, а также организует наличное денежное обращение.

Кроме того, Банк России разрабатывает порядок составления и представления статистической отчетности, характеризующей ПСБР, с целью повышения ее прозрачности.

Банк России, выполняя функции оператора по переводу денежных средств и оператора услуг платежной инфраструктуры ПСБР, осуществляет переводы денежных средств по счетам клиентов Банка России, предоставляет им операционные услуги, услуги платежного клиринга и расчетные услуги.

По состоянию на конец 2023 г. в Банке России обслуживались 1250 клиентов (табл. 1), в том числе 741кредитныхорганизацийи их филиалов (59,3%от общего числа клиентов) и 509 клиентов, не являющихся кредитными организациями (40,7%). Количество клиентов за год возросло на 17 ед. (на 1,4%).

Таблица 1. Количество и состав клиентов Банка России в 2022-2023 гг.

Количество и состав клиентов Банка России в 2022-2023 гг.

В табл. 2 приведены результаты анализа динамики и структуры объема денежных переводов через ПСБР в 2022-2023 гг.

Таблица 2. Динамика и структура объема перевода денежных средств через платежную систему Банка России в разрезе клиентов и структурных подразделений Банка России

Динамика и структура объема перевода денежных средств через платежную систему Банка России в разрезе клиентов и структурных подразделений Банка России

В 2023 г. объем переводов денежных средств через ПСБР составил 3532532,8 млрд. руб. и увеличился на 5,7%, объем переводов через кредитные организации (филиалы) – на 14,3%, объем переводов клиентов, не являющихся кредитными организациями – на 54,05%. При этом объем переводов через структурные подразделения Банка России сократился на 28,3%.

Преобладающая часть переводов в ПСБР осуществлялась кредитными организациями (филиалами). По итогам 2023 г. их доля в общем объеме переводов через ПСБР возросла с 63,1% до 68,3%, также с 8,6% до 12,5% повысилась доля переводов клиентов, не являющихся кредитными организациями. При этом доля переводов через структурные подразделения Банка России снизилась с 28,3% до 19,2%.

Клиенты Банка России по степени участия в ПСБР делятся на следующие группы:

клиенты Банка России, которые являются участниками ПСБР;
клиенты Банка России, которые не являются участниками ПСБР.

Клиенты Банка России – участники ПСБР присоединяются к правилам ПСБР в целях оказания услуг по переводу денежных средств.

Ими могут стать следующие организации:

операторы по переводу денежных средств (включая операторов электронных денежных средств);
организаторы торговли, профессиональные участники рынка ценных бумаг, клиринговые организации, а также юридические лица, являющиеся участниками организованных торгов, и (или) участниками клиринга, и (или) центральным контрагентом;
страховые организации, осуществляющие обязательное страхование гражданской ответственности;
органы Федерального казначейства;
организации Федеральной почтовой связи;
международные финансовые организации, иностранные центральные (национальные) банки, иностранные банки.

Участие в ПСБР может быть прямым и косвенным. При прямом участии в ПСБР участнику открывается банковский (корреспондентский) счет (субсчет) в Банке России в целях осуществления расчетов с другими участниками платежной системы.

Прямыми участниками ПСБР являются:

Банк России (в лице подразделений Банка России, внесенных в Справочник БИК); кредитные организации и их филиалы;
Федеральное казначейство и его территориальные органы;
иные организации, не являющиеся кредитными, для которых предусмотрено прямое участие.

При косвенном участии в ПСБР у косвенного участника отсутствует счет, открытый в Банке России, он является клиентом прямого участника и осуществляет перевод за счет средств на открытом в Банке России корреспондентском счете (субсчете) прямого участника или на его корреспондентских счетах (субсчетах).

Косвенные участники ПСБР не могут самостоятельно заключать договор с Банком России (участвуют в нем через прямого участника) и должны соответствовать следующим критериям:

иметь право быть участником платежной системы в соответствии с законодательством;
являться клиентом кредитной организации (ее филиала) – прямого участника ПСБР;
иметь доступ к услугам по переводу денежных средств с использованием распоряжений в электронном виде в соответствии с договором корреспондентского счета (субсчета), заключенным между Банком России и кредитной организацией (ее филиалом) – прямым участником;
не являться непосредственным клиентом Банка России.

Банк России может оказывать платежные услуги в рамках ПСБР клиентам, которые не являются участниками ПСБР. К ним относятся следующие лица:

организации, которые не имеют права быть участниками ПСБР (в т.ч. кредитные организации);
представительные и исполнительные органы государственной власти, органы местного самоуправления, их учреждения и организации;
государственные внебюджетные фонды;
воинские части;
военнослужащие;
служащие Банка России и иные лица.