Особенности создания кредитных организаций

Специальная нормативная база. Помимо общего Федерального закона от 08.08.2001 г. № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» регистрация кредитных организаций осуществляется в соответствии с нормами Закона о банках, а также Инструкцией ЦБ РФ от 02.04.2010 г. № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».

Требования к учредителям кредитной организации. Учредителями кредитной организации могут быть юридические и (или) физические лица, участие которых в кредитной организации не запрещено федеральными законами. Учредители банка не имеют права выходить из состава участников банка в течение первых 3-х лет со дня его государственной регистрации

Учредитель кредитной организации – юридическое лицо должен иметь устойчивое финансовое положение, достаточно собственных средств для внесения в уставный капитал кредитной организации, осуществлять деятельность в течение не менее 3-х лет и выполнять обязательства перед федеральным бюджетом, бюджетом соответствующего субъекта Российской Федерации и соответствующим местным бюджетом за последние 3 года.

Несоответствие кандидата на должности руководителя, заместителя руководителя, главного бухгалтера, его заместителя требованиям к деловой репутации:

• наличие у кандидата неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленных преступлений;
• признание судом в течение 5 лет, предшествовавших дню подачи в Банк России документов для государственной регистрации кредитной организации, кандидата виновным в банкротстве юридического лица;
• неисполнение кандидатом, являвшимся руководителем, членом совета директоров или учредителем (участником) кредитной организации, обязанностей, возложенных на него ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» при возникновении оснований для осуществления мер по предупреждению банкротства кредитной организации и (или) при возникновении признаков несостоятельности (банкротства) кредитной организации;
• наличие у кандидата права давать обязательные указания или возможности иным образом определять действия кредитной организации, у которой лицензия на осуществление банковских операций была отозвана по основаниям, предусмотренным п. 4 ч. 2 ст. 20 Закона о банках, и (или) которая была признана арбитражным судом несостоятельной (банкротом);
• привлечение кандидата в соответствии с ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» к субсидиарной ответственности по денежным обязательствам кредитной организации и (или) исполнению ее обязанности по уплате обязательных платежей или ответственности в виде взыскания убытков в пользу кредитной организации, если со дня исполнения лицом обязанности, установленной судебным актом, прошло менее пяти лет, и др. (ст. 16 Закона о банках).

Требованиям к деловой репутации должны соответствовать и некоторые другие указанные в Законе лица, например кандидаты на должность члена совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации.

Активное участие в регистрации кредитной организации ЦБ РФ и его территориального учреждения. Банк России принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, осуществляет взаимодействие по вопросам государственной регистрации кредитных организаций с налоговым органом, ее территориальными органами, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, ведет реестр выданных лицензий на осуществление банковских операций и Книгу государственной регистрации кредитных организаций.

Процедурные особенности. К таким особенностям относятся порядок обращения в соответствующие органы (сначала документы подаются в ТУ ЦБ РФ, затем они направляются в Банк России, затем – в регистрирующий (налоговый) орган и т.д.), а также сроки (в ТУ ЦБ РФ документы рассматриваются в срок, не превышающий 3 месяцев, в ЦБ РФ – в срок, не превышающий 6 месяцев).

Кредитная организация получает право заниматься банковской деятельностью с момента получения соответствующей лицензии.

Виды лицензий для банков (приложения к Инструкции ЦБ РФ № 135-И):

• лицензии для созданного путем учреждения банка (например, лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях, без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц); лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц); лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов и др.;
• лицензии для банка, действующего не менее двух лет с даты регистрации в целях расширения своей деятельности (к таким лицензиям относятся: лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте, без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц); лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; генеральная лицензия и др.

Кредитная организация, имеющая генеральную лицензию, может с разрешения Банка России создавать на территории иностранного государства филиалы и после уведомления Банка России – представительства. Кредитная организация, имеющая генеральную лицензию, может с разрешения и в соответствии с требованиями Банка России иметь на территории иностранного государства дочерние организации.

Кроме перечисленных лицензий, Инструкцией № 135-И предусмотрены лицензии для каждого из трех видов небанковских кредитных организаций (небанковской депозитно-кредитной организации, расчетной небанковской организации, платежной небанковской организации).

(Демидов М.В., Скуратова И.Н. Банковское право, РИО ЧКИ РУК)