Международные карточные платежные системы Diners Club International и American Express

Карта Diners Club – первая в истории универсальная кредитная карта, которая появилась в 1950 г. в США. Все началось с того, что в 1949 г. у нью-йоркского бизнесмена Фрэнка Макнамары, председателя Hamіlton Credit Corporation, возникла идея создать компанию – посредник между продавцами и покупателями, которая выпускала бы универсальные кредитные карты, принимаемые во многих торговых точках. Идея была новой, так как существующие в то время компании открывали кредит и предлагали клиентам индивидуальные кредитные карты, при этом сбор денег с должников осуществлялся самими компаниями в индивидуальном порядке.

В этом же году Фрэнк Макнамара основал клуб под названием Diners Club (Клуб любителей ресторанов). Клуб предоставлял клиентам карты, которые позволяли им получать кредиты под небольшой процент одновременно у нескольких компаний. Сбор денег с должников – владельцев кредитных карт осуществлялся также клубом, а не ресторанами. В начале своей деятельности Макнамара сделал ставку на бизнесменов, которые были частыми посетителями ресторанов и могли воспользоваться услугами Diners Club. Первые карты Diners Club были выданы двум сотням человек, преимущественно друзьям и знакомым владельцев компании. Они печатались на прямоугольнике из плотной бумаги. На оборотной стороне карты приводился список 14 нью-йоркских ресторанов, которые принимали такие карты.

Владельцы ресторанов сразу стали ощущать преимущества от внедрения карт, поскольку заполучали постоянных клиентов, соответственно росла их прибыль. Поэтому клуб решил установить для компаний – участников плату в размере 7 % от суммы каждой покупки с использованием карты. Кроме того, держатели карт обязаны были уплачивать ежегодный клубный взнос в размере $3. Поначалу владельцы ресторанов не желали платить установленные 7 %, опасаясь конкуренции новых карт с кредитными картами самих заведений, а потенциальные клиенты Diners Club – покупать клубные карты, поскольку ими они могли пользоваться лишь в нескольких торговых точках. Но уже к концу 1950 г. число жителей Нью-Йорка, которые расплачивались за ресторанные ужины картами от Diners Club, достигло 20 тысяч.

В это время бывший друг Макнамары Альфред Блумингдейл открыл в Лос-Анджелесе собственный бизнес по операциям с кредитными картами по аналогичной схеме, известной под названием «Dine & Sign» («Отобедал – распишись»). Ему удалось привлечь больше 25 ресторанов, а ежемесячный оборот его компании вскоре возрос до $150000. Однако скоро появились первые финансовые трудности, вызванные отсутствием достаточных источников кредитования. В начале 1951 г. прежние друзья и будущие партнеры приняли решение объединиться. С этого времени бизнес приобретает национальный статус, действуя в Нью-Йорке, Лос-Анджелесе и Бостоне. Объединенная компания сохранила название Diners Club.

Компания стремительно развивалась, практически не сталкиваясь с конкуренцией. В 1952 г. ежегодный членский взнос составлял уже $5. Карта принималась в 400 ресторанах, 30 гостиницах, 200 агентствах по прокату автомобилей и 5 цветочных магазинах. Статус международной карты Diners Club получила в 1953 г. и принималась в торговых и сервисных предприятиях Великобритании, Канады, Мексики, Франции и на Кубе. Открылся франчайзинг у Diners Club в Великобритании, Испании, Бразилии и Австралии. В 1955 г. акции Diners Club стали котироваться на Американской фондовой бирже. Компания Hertz начала принимать карту Diners Club в своих агентствах по прокату автомобилей. В 1956 г. Diners Club выпустил подарочные сертификаты для членов клуба, которые можно было передавать любому лицу, на счет которого будет перечислена определенная денежная сумма в случае открытия карты. Приобретение компании Trip-Charge, Inc., обслуживающей карты по расчетам в сервисных центрах, прибавило Diners Club еще 22000 членов.

В 1958 г. IRS (Internal Revenue Service – Налоговое управление США) потребовало от налогоплательщиков подробных отчетов по всем видам корпоративных расходов, что привело к увеличению спроса на карты Diners Club. Туристические агентства в Нью-Йорке, Чикаго, Бостоне, Кливленде, Лос-Анджелесе и Новом Орлеане стали принимать карты Diners Club в оплату авиабилетов, билетов на теплоход и круизных туров. В этом же году Diners Club предложил услуги по страхованию держателей карт в туристических поездках и внедрил первую на рынке программу по гарантированному бронированию отелей. В 1961 г. ежегодная плата за членство в Diners Club возросла до $8, вместо бумажных (картонных) карт были введены пластиковые, был подписан договор с Dashew Business Machines на поставку импринтеров, которые стали предоставляться в аренду торговым точкам. Ежегодная плата за членство в 1963 г. была повышена до $10.

В 1965 г. расчетная карта Diners Club начала приниматься в первой из стран социалистического блока – в Чехословакии. В этом же году стали внедряться компьютерные программы для автоматизации процесса платежей. В 1967 г. после приобретения Fugazy Travel, третьей по оборотам туристической компании в США, Diners Club закрепляется на рынке туристических услуг. К этому времени карты Diners Club принимались в 130 странах мира.

В 1969 г. Diners Club, первой из международных платежных систем, начала свою деятельность в СССР. После заключения соглашения с Интуристом карты Diners Club стали принимать в лучших гостиницах, ресторанах, магазинах «Березка», агентствах по прокату автомобилей Москвы и Ленинграда. В 1972 г. география карт расширилась на Одессу, Ялту, Киев, Ереван, Соч, Таллинн, Тбилиси, а к концу 1973 г. они принимались уже в 21 городе СССР.

В 1975 г. Diners Club, первой из платежных систем, предложила клиентам корпоративные карты, а в 1976 г. – возможность получения кредита, а также программу страхования при поездках при условии оплаты билета на самолет или поезд картой Diners Club. Управление общих служб Администрации (General Services Administration), федеральное независимое агентство при правительстве США, в 1983 г. признало Diners Club официальной кредитной картой для федеральных служащих, а в 1987 г. держатели карт Diners Club получили доступ к сети банкоматов во всем мире.

С 1991 г. начался выпуск совместных карт с авиакомпаниями British Airways и Scandinavian Airline Systems. В 1994 г. Мировой Банк (World Bank) перевел все свои счета по корпоративным картам в Diners Club. Российский франчайз «Дайнерз Клаб» был основан в 1995 г., а в 1996 г. российским банком была выпущена первая карта Diners Club International. Два года подряд (1998 – 1999 гг.) Diners Club присуждалась престижная премия Freddie Award как лучшей расчетной/кредитной карте для путешественников. В настоящее время карты Diners Club – это международные универсальные карты, по которым насчитываются сотни эмитентов (в том числе и банки) и миллионы точек приема более чем в 200 странах мира.

Карты Diners Club бывают персональные и корпоративные. К персональной карте дополнительно могут быть выпущены семейные (для членов семьи основного владельца) и дублирующие (для разграничения личных деловых или других расходов основного владельца). Особенное внимание уделяется корпоративным клиентам. Ежемесячно и ежегодно им предоставляется подробная информация о расходах по картам сотрудников с соответствующей разбивкой по их видам (билеты, отели, рестораны, снятие средств).

American Express – американская диверсифицированная корпорация, которая осуществляет деятельность на рынках международного делового и частного туризма, финансовых услуг и электронной коммерции, предоставляя услуги для физических и юридических лиц. Компании принадлежит первенство в создании бизнеса в сфере эмиссии и обслуживания дорожных чеков, она входит в число первых компаний, создавших платежную систему на основе пластиковых карт. Компания American Express стала известной в 1850 г. как надежная курьерская служба доставки, которая занималась перевозками товаров и отправкой небольших денежных переводов между частными лицами, компаниями и банками в пределах Америки.

Принятие правительством США закона о почтовых денежных переводах (в связи с высоким риском грабежей на дорогах) привело к значительному сокращению доходов курьерских служб. В 1891 г. компанией был выпущен в обращение первый дорожный чек American Express. Бизнес развивался успешно, и к началу двадцатого столетия сеть офисов American Express распространилась на всю Америку и на часть Западной Европы. Успех дорожных чеков компании способствовал переходу на кредитные карты. Не желая отставать от конкурента (Diners Club), в 1958 г. American Express были выпущены первые персональные карты: «purple» («пурпуровые») и «GOLD» («золотые») и элитные карты «EXECUTIVE CREDIT» («административное доверие»). По каждой из этих карт владелец получал набор туристических услуг.

В 1969 г. дизайн карт American Express кардинально изменился, вместо «пурпуровых» стали выпускаться традиционные «зеленые» карты. В 1957 г. был открыт первый в СССР офис American Express. Сегодня с помощью карт American Express можно оплачивать покупки и услуги на более чем 6млн. предприятий торговли и услуг в 200странахмира, в 3700 туристических офисах и представительствах по всему миру, получать наличность в более чем 500 тыс. банкоматах по всему миру, а также пользоваться обширным набором дополнительных привилегий в рамках ряда совместных бонусных программ с крупными международными сервисными организациями. Лицо, оплатившее путешествие картой American Express, автоматически получает доступ к международным программам страховок различного уровня, а также возможность получения срочной медицинской или юридической помощи в любой стране мира.

Карты American Express бывают корпоративные и персональные. Корпоративные карты (Corporate Card) предназначены для оплаты расходов сотрудниками компаний с предоставлением руководству отчета о произведенных расходах. К ним относятся карты типа Large Corporate (выдаются сотрудникам крупных мировых корпораций и предприятий, с которыми главные офисы American Express заключают специальное соглашение) и карты малого бизнеса (обслуживаются в рамках локальной программы по договору между офисом American Express и компаниями, которые действуют в пределах страны). Персональные карты American Express бывают четырех типов: «Зеленые» (Personal Card), «Золотые» (Gold Card), «Платиновые» (Platinum Card) и «Центурион» (Centurion Card). В зависимости от типа они различаются по стоимости и сервису.

Набрав 2500 баллов владелец карты может получить скидку 50% на обед на двоих в ресторане – партнере American Express, 7500 баллов – бесплатное пребывание в отеле, а 20000 баллов – бесплатный билет по Европе в оба конца. Не назначаются баллы за получение наличности, покупку дорожных чеков, обмен валюты и некоторые другие операции. Чем выше уровень карты, тем больше можно получить дополнительных услуг. В рамках программы страхования предусмотрена автоматическая бесплатная страховка от несчастных случаев при покупке авиабилета с помощью карты: по зеленой карте – на сумму $100000, по золотой карте – на сумму $200000, по платиновой карте – на сумму $400000, по карте Центурион – на сумму $500000. Услуга страхования от неудобств в дороге позволяет держателю карты, в случае задержки рейса более чем на 4 часа, приобретать еду и прохладительные напитки на сумму $/€ 350 с последующим возмещением от American Express.

При условии оплаты картой American Express путешествия из страны/места постоянного проживания регулярным рейсом держатель карты имеет право на последующее возмещение от American Express следующих расходов:

• при опоздании на рейс при пересадке по вине перевозчика – расходов на оплату отеля в сумме до $/€ 350;
• в случае задержки багажа более чем на 6 часов – расходов на покупку необходимых личных вещей на сумму до $/€ 350;
• в случае потери или кражи багажа – расходов на покупку одежды и личных вещей на сумму до $/€750.